不良率五连升居银行业之首

江阴银行经营业绩不太理想的同时，资产质量恶化明显。

今年半年报显示，江阴银行的不良贷款率达到2.45%，较年初上升0.04个百分点，居A股、H股39家中资上市银行之首，远高于中国银行业1.72%的平均水平。

长江商报记者梳理发现江阴银行的不良率持续攀升。2013年至今年上半年，其不良率分别为1.19%、1.91%、2.17%、2.41%、2.45%，四年增长了一倍多。

不良率不断攀升，江阴银行的拨备覆盖率并未与之成正比攀升。2013年至今年上半年，其拨备覆盖率为236.63%、171.97%、169.72%、170.14%、176.11%。

150%的拨备覆盖率是监管红线，江阴银行这一点勉强达标。不过，今年二季度，银监会公布的拨备覆盖率不低于179.91%。从这一要求看，江阴银行并未达标。

今年上半年，江阴银行共计提资产减值损失4.06亿元，较去年同期增加0.4亿元，增长11.00%。江阴银行表示，主要原因是本期贷款总量有所上升，为坚持稳健发展原则，进一步提高本行风险防御能力，加大了贷款损失准备的计提力度，增加了拨备的提取。

从资本角度看，江阴银行的资本还算安全。截至今年6月底，江阴银行总资产1047.13亿元，比年初增加0.6%，负债957.85亿元，比年初增加0.75%。资本充足率13.13%，一级资本充足率11.95%，核心一级资本充足率11.94%，均符合监管要求。

经营业绩四连降、不良贷款率五连升，股价也大幅下滑。

截至9月15日，其股价为10.70元，较最高价时下跌了接近六成。

违规受罚不断超3亿票据纠纷未了

长江商报记者梳理发现，2008年，江阴银行开始IPO之路，历经8年坎坷，在IPO期间，其遭遇诉讼不断、多笔巨额贷款无法收回、与股东矛盾纠纷不断等问题。最终，在经过两次方案调整、6次股东会审议延迟和20余份法律意见书加以完善后，才涉险成功闯关。

上市之后，江阴银行并未进入快速发展期，其各种矛盾和纠纷依然频繁。

长江商报记者梳理发现，2014年至今，江阴银行受到的处罚达到6起，合计被处罚238万元。处罚机构除了银监系统外，还有人行、外汇管理局。违规内容涉及违规开立同业账户、违规进行贷款核销等多个方面。

今年7月9日，针对江阴银行发行规模为20亿元的进行再融资，证监会在意见反馈时就提出四大问题，包括投资收益的主要构成及大幅增长的原因和合理性、金额较大的票据业务未决诉讼情况、公司及控股子公司报告期内6次行政处罚情况等。

值得一提的是票据业务未决诉讼案，始于去年，至今持续了一年多仍未了。去年底，恒丰银行常熟支行起诉江阴银行控股子公司宣汉诚民村镇银行，未在约定的回购日期履行回购义务造成其损失。此后，两家银行曾就票据案进行“互怼”。

今年3月1日，江阴银行发布公告称，上述案件与其在《招股说明书》披露的恒丰嘉兴分行诉宣汉诚民村镇银行案系同一性质案件，而嘉兴案所涉票据代理回购业务，系恒丰银行与票据中介涉嫌采取伪造、私刻公章等手段，冒用宣汉诚民村镇银行名义从事的票据买卖。

同日，恒丰银行“针锋相对”地声明称，该行从始至终都未参与宣汉村镇银行内部员工的违法行为，该行因为宣汉村镇银行时任行长的刑事犯罪行为遭受了损失，并称江阴银行“主观臆断”。

长江商报记者初步统计发现，截至起诉时诉讼涉及金额合计3.47亿元，占江阴银行去年净利润的比例45.24%，与江阴银行今年上半年的净利润总和基本相当。

7月25日，江阴银行发布公告称，江阴银行子公司宣汉村镇银行所涉票据业务未决诉讼共6起，其中有4起与恒丰银行有关，并重申，宣汉村镇银行未与原告从事任何票据回购业务，是有人冒用宣汉村镇银行名义违法进行票据回购业务。

一家股份制上市银行人士向长江商报记者表示，江阴银行不良持续攀升，可能与其服务于中小微企业以及苏南地区制造业转型升级等因素有关。但其自身违规则是内控不足，至于票据纠纷，不管是否存在被人冒用，自身的治理或多或少也有需要完善之处。

长江商报记者了解到，江阴银行所在的江阴地区制造业发达，如今这些制造业正在经历转型升级的阵痛。此外，该地区曾实施“互联互保”的贷款模式，依托当地制造业产业链成长起来的江阴银行，难以避免承受担保圈破裂、关联贷款无法收回的风险和阵痛。