市场人士向《投资者报》记者表示，当前，银行违规多集中在票据、房地产贷款两个领域，与这两个市场发展较快相关不无关系。市场人士称，票据市场年均增长率接近30%，而快速增长的背后是票据业务违规、打“擦边球”等现象层出不穷。房地产贷款因不良率较低而成为银行竞相投放的目标，但也是乱象频发。

上半年罚单力度空前

据公开数据与《投资者报》记者不完全统计显示，今年第一季度,整个银监系统开出485张罚单，罚处金额合计1.9亿元;处罚责任人员197名。其中，取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。到了二季度，罚单书飙升至804张，其中，6月的处罚单达到今年以来的顶峰，全月开出350张罚单，罚款金额达到0.78亿元。此外，上半年整体罚款规模近3.4亿元。

进入7月后，罚单数量开始下降，银监系统当月共披露223张罚单，合计罚款0.36亿元，两项数据环比分别下降36%、54%。

合计起来，今年1-7月份，银监系统共开出1512份罚单，和2016年的613份相比，增加近2.5倍，被罚主体从国有大行、股份制银行、城商行、农商行、外资银行到村镇银行甚至资产管理公司全覆盖。

不仅如此，在罚款金额上，监管力度同样未手软，大额罚单频现。4月10日，平安银行被银监会开出1670万元罚单，随后华夏银行被罚1190万元。地方银监局方面称，6月13日，因违规虚增存款14笔，违规办理同业票据业务严重违反审慎经营规则，民生银行北京分行被北京银监局开出850万元的罚单。

虽然大部分银行的罚单金额在20万元到60万元之间，但各家银行普遍接到了数量较多的罚单，恒丰银行等多家银行被罚金额总计也接近了1000万元。

此外，央行于2016年9月至2017年1月期间组织开展了同业账户专项检查，涉及银行(含分支机构，下同)2600余家。近日，央行就检查情况进行了通报，在通报文件中点出40家机构存在违规情况。其中，农业银行、民生银行、建设银行、中国银行、招商银行和平安银行涉及违规的分支机构较多，需要全面整改;恒丰银行、南京银行、中国银行上海分行等银行涉及违规问题较多，甚至违规程度较高。另据悉，央行要求银行在3至6个月不等的时间内完成整改，意味着各家银行需要在年内整改结束。