车险费改　竞争格局加剧

保监会近日决定下调商业车险费率浮动系数下限，进一步扩大保险公司自主定价权，通过市场化手段进一步降低商业车险费率水平。以车险业务为主业的众诚保险，无疑受此政策影响颇大。

业内人士表示，车险费改对保险公司而言是一把“双刃剑”。一方面，保险公司将获得更大的车险费率厘定自主权。但另一方面，也将降低车险保费增速，还可能加剧保险公司之间的市场竞争，尤其对于竞争能力较弱、市场份额不大的中小财险公司而言，面临着更大的挑战。改革后，大型保险公司通过品牌溢价和规模效应，将进一步提高市场份额，而相比大型财险公司，中小财险公司业务规模较小，难以摊薄经营费用等成本支出，加上服务网点不如大公司多，在定价和服务方面均处于劣势。

国务院发展研究中心教授朱俊生此前分析称：“如果费用控制较好的话，对于中小型险企来讲，可以以更低的价格去获取车险业务，也就是通过价格竞争来换取保费。但在价格压下来的同时，争取业务的费用率还像以前那样高，盈利能力肯定会被挤压，这是否会加剧亏损还很难说。”

某财险公司车险部门相关负责人认为，保险公司将面临车险业务经营压力增加、行业盈利更难的问题。也有车险负责人指出，未来中小公司参与车险竞争需要走差异化的路子，满足车主个性化的需求。

据了解，众诚保险将2017年确立为企业的品牌建设元年，并设立“推荐4S店维修，使用原厂配件”的年度品牌口号。众诚保险表示，与汽车产业充分联动的天然优势，成为公司能够履行承诺的杀手锏。众诚保险从车、人、环境三大领域全面研究客户用车风险点。

而从众诚保险发布的2016年公告来看，众诚保险虽然在2016年曾与广汽丰田汽车有限公司、广汽本田汽车有限公司、广州汽车集团乘用车有限公司等多家广汽系子公司进行了关联交易。但年度销售占比仅为5.85%，累计交易额为6898.7万元。对于车险收入金额占比超过九成的众诚保险而言，汽车股东的背景为其带来的直接收益有限。其声称的与“与汽车产业充分联动的天然优势”，似乎也并不明显。

对此，汽车行业知名评论员钟师认为，汽车公司“扶植”中小型保险公司一方面是为了完善企业自身的上下游产业链，一方面则是为了利用产业链之间的利益关系维护合作伙伴。无论是对车企本身还是对保险公司而言，汽车股东的背景都不会造成多大的影响。

另有业内人士表示，保险公司在竞争中的核心竞争力是服务能力和网络规模，“用户关心的是自身车辆在出险后能否随时随地获得赔偿，而不是保险公司的股东背景有多强。”