银行上浮存单留客

储蓄搬家已经成为事实，如何留住存款，成为银行不得不面对的难题。

“银行肯定不希望个人客户的资金流失，一般情况下都有推出对标余额宝的产品。像中信银行的‘薪金煲’、平安银行的‘平安盈’、兴业银行的‘掌柜钱包’等，背后也都对接货币基金，无论是收益还是灵活性都和余额宝相差无几。避免了一部分资金的流失。” 一位股份行市场部负责人对21媒体记者表示。

“这部分资产虽然不计入贷款资产，但依然算作银行的管理资产。肉总是烂在自家锅里，好过流入其他机构。”上述股份行市场部负责人说。

货币基金规模发展到能和四大行个人活期存款PK，已经说明了普惠金额的巨大力量，互联网理财正在深刻改变中国传统的金融版图。

“货币基金既有活期的流动性，又有定期的收益水平，只要推广普及开，自然受到投资者欢迎。从国外经验看，货币基金对于活期存款的分流作用不言而喻。上世纪60年代美国商业银行活期存款占比约为60%，由于货币基金的竞争逐步分流了商业银行活期存款，30年后银行活期存款占比已降至10%。这期间美国货币基金规模年均复合增长达到33%，这说明货币基金对商业银行活期存款的长期影响尤为明显。”民信投资管理有限公司投资总监廖伟华对21媒体记者表示。

他认为：“从目前来看，货币基金暂时对定期存款的冲击不大。银行的核心资产依然是企业，银行维护一个5万元存款的客户，和维护一个500万存款的企业客户，所花的成本差不多。因此从这点上来看，银行对于货币基金抢走的个人客户并没有感到‘肉疼’，只有货币基金发展到足够强大，可以撬动企业客户时，银行才可能真的担心。”

据21媒体记者观察，为了稳固大客户，各家银行不断上浮大额存单的收益。21媒体记者采访了招行、广发、中信、光大、工行、平安、广州银行等，多数银行表示，大额存单利率已全面上浮。其中广州银行上浮的幅度最大，一浮到顶，达到45%。“自2016年6月以来，一共发售了8期，累计销售额约为11.31亿元。”广州银行市场部负责人表示。

“根据大额存单的期限、存单金额不同，上浮的力度有所不同，但是基本上浮的幅度都在40%左右，其中50万以上的大额存单上浮42%。”平安银行一位客户经理对21媒体记者表示。

不过也有机构认为，余额宝这类货币基金，规模会随着收益变化而变化，对银行核心资产冲击有限。“货币基金的规模和收益紧密相关，目前市场流动性紧张，造成资金流向货币基金，规模快速膨胀。若一旦向2015年那样，市场流动性变得宽松，货币基金收益一度击穿3%，规模也会出现‘大瘦身’，货币基金更多是一个蓄水池的作用。”重阳投资有关负责人对21媒体记者表示。(叶麦穗 )