也有网友爆料称，12月3日，有一个陌生电话打来订货，没说要什么就直接说配5000块的货，并发了ATM转账凭证过来，然后就不停催发货，网友致电银行客服查询也确实存在该笔交易。不过幸好网友多了心眼没发货，24小时后发现钱没到账，经银行查询，该笔交易已撤销。

ATM延时转账旨在保护民众财产安全。除了延时，《通知》还要求自助柜员机非汉语界面增加核心关键字段的汉语提示，来提升用户转账的风险意识，无法提示的，不得提供转账。专家指出，不法分子采取先转账、后给现金的诈骗套路，正是利用了新规实施后，银行卡转账和到账时间的“时间差”来设置圈套。不法分子以“先转账、再取现”骗取受害者信任，在拿到现金后，便会在24小时内前往柜台撤销转账，或者谎称已经转账，骗取对方尽快给出物品，之后马上撤销转账，企图“空手套白狼”。因此，持卡人在收款时务必小心确认资金是否到账，防止骗子借机实施诈骗。

账户分类管理多家银行堵截冒名、异常开户

根据央行新规，12月1日起银行账户将分类管理。储户手里已有一家银行的借记卡或能转账汇款的活期存折，都属于I类全功能账户，如需再开新卡，则只能开Ⅱ、Ⅲ类账户。今后，个人银行账户实行分类管理，分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。

此前，多家银行对账户分类管理新规的通俗介绍，Ⅰ类户是“钱箱”，安全性高，适合大额支付;Ⅱ类户是“钱夹”，日常消费、购物和缴费可以通过这个账户办理;Ⅲ类户是“零钱包”，主要用于金额较小、频次较高的交易。

新规明确，经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份开立的Ⅱ类户，也可配发银行卡实体卡片。在配发银行卡后，个人可持Ⅱ类户银行卡办理银行柜面现金存取、ATM转账取现、POS刷卡消费等各类业务，与Ⅰ类户的使用差别就在于Ⅱ类户有限额控制。同时，为适应移动支付发展，个人可通过Ⅱ、Ⅲ类户开展移动支付业务。

中国经济网记者日前了解到两起银行拒绝异常开户案例。12月2日，兴业银行厦门分行东区支行就堵截一起台湾人异常开户的行为。在开户过程中，柜员向客户进行提问时，客户需看手机对着回答。支行会计主管询问其住所等简单问题时，客户也无法直接回答。根据以上情况，支行会计主管以异常行为由拒绝该台湾人的开户申请，客户未提出异议径直离开。

12月2日，江苏盐城市响水农商行营业部在为客户刘某办理银行卡开户时，柜员对预留号码进行验证，发现客户预留的手机号码非本人实名号码，而是其他人号码。在询问过程中，客户表示银行卡开立之后是为他人使用。因此，银行柜员根据261号文件要求拒绝为其开卡，并及时向该行运营管理部报告。运营管理部及时将信息通报其他网点，谨防类似情况发生。