新冠疫情呈全球蔓延的趋势，有人说这是百年一遇的黑天鹅事件，突如其来、难以预知、破坏力强。无论个人的财富管理，还是企业的经营可持续性均受到了挑战。这让人们忧心忡忡。

新冠疫情全球大流行之下，如何看待危与机？如何做好财富管理？

3月31日，受新浪财经的邀请，宜信公司创始人、CEO唐宁通过直播在线分享了“疫情全球大流行如何做好财富管理”这一话题。新浪财经、界面新闻、大佬微直播、宜信财富App、宜人财富App等平台同步直播了此次活动。超过80万人在线观看了此次直播。

宜信财富董事总经理、产品策略和资本市场负责人王浩宇担纲主持，与CEO唐宁就“疫情当下如何做好财富管理，如何未雨绸缪地规划未来”展开精彩对话。

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以下为对话精彩实录：

Q1

王浩宇：疫情发生三个月以来，您观察到了哪些现象？全球金融市场震荡，投资人忧心忡忡，您有哪些建议能够给到投资人参考?

唐宁：财富管理绝不是简单的钱生钱，其目的是为了获取幸福。不仅是自己单方面的获取，还要通过让别人获得幸福从而让自己更快乐。从这个意义上讲，财富管理就是幸福管理，是创造幸福、获取幸福的一门学问。

我们谈财富管理、谈经济、谈金融、谈股市，首先要有信念，人类一定能够战胜病毒。通过人与人、国与国之前的关爱和互助，一起去战胜和克服困难。

这里有几个关健词想和大家分享，第一个关键词是“风险”。

几个月前我们对新冠病毒没有什么意识，后来疫情加重中国成了“风暴眼”；但最近世界变严重了，中国却复工了。这一切得益于我们面对疫情有很好的战略规划和策略打法。对于财富管理也是同样的道理，只有当我们科学地看待风险并做好相应的防范和底层设计，方法得当，就完全可以做到防风险。

第二个关键词是“变化”。

新冠病毒给很多行业、企业、国家都带来了变化。对于企业来讲，疫情之前，企业没有数字化能力只能说缺了条腿，但是疫情之后，如果仍然没有数字化能力，没有这种变化，那就等于丢了一条命。同样，从个人及家庭角度来讲，投资行为也发生了变化。资产配置一定要变成全球资产配置，而人们对于保险保障的认识也发生了很大变化。疫情对于财富管理行业是大好时期，因为对投资者的教育是深刻的，是对投资者理念及行为的检验，也因此给投资者的理念和行为都带了变化。

第三个关键词是“机遇”。

当下环境发生了变化，下一阶段对于企业、投资者来说都有许多的机遇。对投资者来说，机遇就是当下这个时间点要不要投资？答案一个字“要”。为什么呢？现在的时间点，反而有很多投资低点进入的机会。关键在于怎么做。

我给大家的建议是“三个原则+一个核心”。第一个原则，必须做好资产配置；第二个原则，重仓新经济；第三个原则，长线投资。一个核心，即投资者不要再DIY自己做，而是要选择与专业的机构合作。

Q2

王浩宇：近期我们看到证监会官方机构在不同场合都提到A股投资价值显现。您认为这样是怎么样一个信号，投资者应该怎么去做？

唐宁：现阶段，中国比世界其他地方都有相对价值。中国把疫情控制住了，加之复工、复产上的推动，以及我们资本市场相对的估值处于低位，还有针对资本市场发展的一些有利的政策环境等，这些都给我们投资者一个很好的进入方式。

如何去避险，如何抓住投资机会？一、别加杠杆，加杠杆风险自来。别全身心地杀将进去，一定要做资产配置；二、当投资者赚了钱时，要知道钱是怎么赚的，要知道归因是什么。

Q3

王浩宇：您怎么看待中小企业在这次危机中的表现？或者您觉得哪些可以做得更好来度过危机？

唐宁：我在不久前给全体同事的一份信中就曾提到，中国的中小企业家、企业主非常有韧性，创新求变，给我留下了深刻印象。

如何做得更好呢？每一个企业都可以问自己，该如何利用科技？如何按照过去自己最擅长的方面、差异化优势去放大之，同时有机多元地去开展业务。拥抱数字化、拥抱模式创新。谁有先进的技术，拥有过去多年建立的强大的科技能力，善用模式创新，谁就定能把组织的能力大幅提升。

Q4

王浩宇：选择好的财富管理机构有什么样的标准？

唐宁：我觉得有几个不同的维度。一个维度是看这家机构是不是代表最先进，最正确的投资理念，有没有这种未来先见之明；第二个是时间的维度，我们看很多事情不要看今天的感受如何，而要未雨绸缪；第三个维度是科技能力，拥抱数字化，善用科技；第四个是国际化能力，国际化是大势所趋，顶级的财富管理机构必须要有国际化的能力。

Q5

王浩宇：现在房地产还有投资价值吗？

唐宁：房地产永远应该是资产配置中的重要组成部分，它永远有投资价值。但是投资方式、正确的打开方式会不一样，不再是买住宅类房产的这种投资，而是用其他的方式，例如股权基金的方式等等。

Q6

王浩宇：大众富裕人群该怎么去投资？

唐宁：非专业人士不要炒个股，要做好资产配置。资产组合中要有保险保障类产品，短期流动性高的产品（如银行理财产品），也要有中长期权益类投资的产品（如基金组合、基金定投），建议大家找专业机构选择优秀的基金。通过优秀基金建立起来的组合，再长期持有。

Q7

王浩宇：有人说新基建是中国的未来，您怎么看国家战略上长远规划这个新基建对咱们投资的影响，投资端应该怎么做？

唐宁：新基建是新经济的一部分，新经济好，那么新基建也一定好。但在投资不要炒作，不要炒概念股，认认真真地找优秀的团队、优秀的商业模式，然后长期地跟它走。专业的机构要帮助大家去寻找到这样的标的。

Q8

王浩宇：为什么家族信托对高净值客户，甚至大众富裕人群都很重要？

唐宁：传承是每一个财富管理者最关心的事，创造了财富后，到了一个阶段就会思考如何完整的传给下一代。家族信托是高净值客户的标配，对于大众富裕阶层来讲方式也不会仅仅只有传统意义上的遗嘱，也有一些像保险金信托的方式可以考虑，未来还可以利用像区块链的科技方式去实现，这些领域我认为大有可为。

财富管理、投资理财、经营企业永远是上坡，一山更比一山高，一定要保持小心谨慎的态度、未雨绸缪才能战胜人性、度过危机。对于正在实践科学投资理念的朋友们，祝福大家财富管理好、幸福自然来。

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