随着2017年9月国内ICO和比特币交易的业务清理，在场内交易涉及资金兑换停止的情况下，OTC场外交易变得异常繁荣。

2019年1月24日，火币创始人李林在全员信中提到，目前火币OTC日均交易额超过1亿美元，已经成为全球交易量最大的OTC平台之一。

睹影知竿，OTC场外交易市场火爆且用户需求强烈。

过去，因为选择有限，很多中国用户只能在火币充值，再去币安等其他平台进行币币交易，因此，布局了法币入口的火币也因此实现了用户的爆发式积累。

但，OTC场外交易，既是铠甲，又是软肋。

火币虽然依靠OTC场外交易平台在国内市场迅速扩大了领先优势，但平台上黑钱泛滥，不少不法分子试图通过OTC进行洗钱操作，也让火币的OTC成为一颗定时炸弹，随时可能会给用户带来麻烦。

l 冻卡频发，OTC或成刀尖舞蹈

笔者在微博上随意一搜“火币+冻卡”就出来一系列吐槽，很多用户在OK、火币通过OTC交易提现时银行卡被冻结，火币甚至还有个搞笑的冻友群！

用户遇上OTC交易被冻结，就只能听天由命，短则过几天解冻，长则半年或一年。但冻卡真的或许还不算什么，最糟糕的是莫名被扯入犯罪案件，拘捕入狱，失去人身自由。

有用户戏称“炒币是有技术含量的，不是谁都能玩得转。”由于场外交易风险众多，很多场外交易老商户们每个人都办了好几十种银行卡，生意做的提心吊胆。

尽管以火币、OKex为代表的众多加密货币交易所强化了 KYC（了解你的客户）、AML（反洗钱）措施，但犯罪分子依然有方法突破这些防线，最终受害的则是用户。

唯有交易所从源头升级风控措施，做好“把关人”，才能杜绝后患。

l 币安开启“Hard”模式，倒逼行业升级

2019年10月9日，作为世界第一交易大所的币安终于开通了人民币OTC场外交易平台，这距离币安成立已经过去了两年多的时间。

一向重视安全和合规的币安，在场外交易这件事上，主动选择了“Hard”模式。不仅在提现策略上首创“T+1”出入金模式，还在商户入驻上采用“邀请制+推荐制”，从资金到商户，实现了对用户的“双保险”。

一方面，币安OTC首创“T+1”提现策略，严卡出入金。

T+1策略是指用户在Binance OTC平台购买的BTC/BNB/ETH/USDT需在24小时之后才能够提出到交易所以外的地址，期间，用户站内划转、交易等业务不受影响。

最初，币安的“T+1”被外界解读为不顾及用户的感受。

但很快，舆论反转，多名大V纷纷在微博亮出自己的观点。他们普遍认为：T+1策略下，着急变现的犯罪分子和黑钱们会首选“T+0”的平台，即使有不法分子在24小时之内卖了币，钱也没法直接到账，需要等24小时才可以提现，用户一旦发现资金来源有问题，可以联系平台对不法分子的账户冻结，最大限度保障交易安全。

笔者观察，自从币安提出“T+1”之后，业内呼吁全行业推行的声音此起彼伏，不过截至目前，火币、OKex并没有相应的调整。

有一家叫做币信的交易所貌似推出过“T+2”的一个策略，但详细了解之后发现，用户内80%的资金是不受控制的，20%的资金才会按照“T+2”的策略进行提现。虽然并不是很彻底的风控措施，但可喜的是，币安的“T+1”策略无疑像投入行业的一枚深水炸弹，会在不久的将来助推整个行业的安全升级。

截至目前，笔者还未拿到币安OTC的冻卡事件，希望“T+1”可以带领行业冲出黑钱的迷雾，进入安全的发展轨道。

另一方面，币安OTC首期采取“邀请制+推荐制”，严选好商户。

币安在OTC平台上线初期，商家入驻采用邀请制+推荐制。邀请制是指，优先邀请提供资产量证明，交易记录，资金风控严格的成熟OTC商家。推荐制是指，优先邀请Binance大客户或被邀请商家推荐保鉴的OTC商家。

在笔者看来，作为刚刚开通的OTC平台，采用“邀请制+推荐制”是非常明智的，打个比方，这就好比是OTC界的“网易严选”，从资金风控到资质审核等，对商家采用“严选”模式，从源头上最大限度的杜绝不良商家入驻。

举个不太恰当的栗子，如果说币安OTC走的是“网易严选”，那么火币就好比是“某宝”。“网易严选”里面的商品都是平台经过筛选和验证过的，而“某宝”商户的商品到底好不好，你根本无从知晓，所以阿里巴巴后来才开了“天猫”，一定程度上从商户的认证源头上提升门槛来确保所售产品质量。

有业内人士曾提出过质疑，币安OTC商户的“邀请制+推荐制”限制了平台的快速扩张。但笔者认为，事关安全无小事，平台上线初期谨慎点总没有什么错，盲目扩张导致的黑钱涌入、冻卡频现是用户不能承受之重。

诚然，随着交易体量越来越大，商户“邀请制+推荐制”可能无法满足大量的用户交易需求，因此，币安下一步开放商户入驻的动作也值得继续关注，看在商户开放入驻的层面上，币安会不会再次给大家带来惊喜。

l 鲶鱼来了，行业有望极速洗牌

由于合规问题，币安在中国区的OTC长期缺席，但放眼全球，俨然已经是一个OTC巨头。币安最近动作不断，尤其是法币交易，不仅前后脚开通了美元通道和中国区OTC，又在近期开通尼日利亚奈拉入金通道，上周还开通了欧元、俄罗斯卢布、乌克兰格里夫纳和哈萨克斯坦坚戈的充值和一键买币。

据官方数据，币安已经在全球170多个国家和地区开通了法币通道，联合其合作伙伴在乌干达、泽西岛、新加坡和美国启动了四家支持法币和加密货币交易的交易所，法币通道国际版图继续扩大。

成立至今，币安以“为用户提供更加安全、高效、便捷的区块链资产交易服务为驱动”，致力于打造世界范围内涵盖交易平台、基金、媒体在内的区块链生态矩阵。但这样的平台如果没有了“OTC”入金通道，何谈便捷和高效？

过去，仅有币币交易的币安就轻松跻身国内三大交易所，开通中国区OTC之后，“在火币充值-去币安交易”模式将成为过去，中国用户可以在币安实现法币入金、币币交易、合约交易等一站式交易体验，再也不用“翻山越岭”去交易了。

法币入金，有币安就够了。