在“一带一路”倡议的驱动下,近年来,中国一直致力于深化和加强与东盟的合作,尤其是在技术创新方面的合作。而在金融科技领域,不少国内头部企业都将东盟国家列为金融科技出海的第一站。

然而,出海的道路“看上去很美”,实际上却布满荆棘,困难无处不在。具体到东南亚市场,征信缺失、金融科技技术积累不足、市场成熟度不高等问题,都成为不少公司海外业务绕不过去的“痛点”。

掌众集团虽不是最早出海的公司,但却一步一个脚印,稳健前行。2017年8月,掌众集团成立了海外第一家分公司——雅加达(印尼)分公司。不到一年的时间,掌众集团就成功在印尼、越南构建了本地化的互联网金融服务平台,实现了持续稳定运营。据了解,掌众集团的海外业务目前已经扩展到了俄罗斯等地,下一阶段规划进军斯里兰卡、巴西、波兰,非洲的业务正在探索中。同时,在美国申请银行的工作已经进入了实质阶段,海外布局版图初露端倪。

厚积薄发,掌众出海早有准备

掌众的全球化发展路线早有布局。2017年8月,掌众开设海外第一家分公司——雅加达(印尼)分公司,海外布局开始加速。此后掌众的海外发展势头“一发不可收拾”,除印尼外,越南、菲律宾、泰国、孟加拉、马来西亚等国家的本地化互联网金融服务平台也先后落地,并实现了持续稳定的运营。

而随着其菲律宾产品PondoPeso的正式上线,掌众集团的海外布局进一步完善。掌众集团创始人、CEO张敬华表示,未来掌众将坚定地把先进的中国金融科技成果应用在更多“一带一路”沿线国家。

近几年,金融科技企业出海第一站大都会选择东南亚,这是因为东南亚在经济、文化、风土人情等方面与中国有着诸多相似之处,掌众选择东南亚作为突破口并不意外。不过,掌众选择东南亚作为出海第一站有着其他更加务实的考虑:东南亚是国家推进“一带一路”倡议的重要舞台,且金融需求巨大。

毕马威报告显示,在东南亚地区的6亿人口中仅有27%的人拥有银行账户, 其中的多数,包括事业刚起步的年轻人和小型企业,仍然无法获得充分的信贷服务。掌众把出海第一站放在东南亚地区,除了响应和服务“一带一路”倡议的目的,还有就是东南亚市场的普惠金融服务市场潜力巨大,未来可期。

“民营企业走出国门,最大的感受是祖国的强大。正是在国家各项政策的支持下,我们的业务才能有效地在海外落地。”掌众CEO张敬华说,掌众将继续响应“一带一路”倡议,让中国金融科技和实体经济同步出海。

做好“内功”才能走得更远

在海外市场发展金融科技项目,一个重要的挑战是缺少征信、技术、甚至商业导流等第三方配套服务,原本在国内只要做好主业的企业,到了东南亚不得不重新整合产业链资源,进入陌生的领域。在国内,征信的数据非常充分;但东南亚市场数据却非常“杂”,且以非结构化数据为主,这就对数据处理能力提出了更高要求,也让人工智能等技术有了用武之地。

早在2017年,掌众集团依托大数据风控和云计算能力提出消费微金融SaaS平台--掌众云,允许各方通过技术接口加入消费金融生态圈,让资金、技术、客户、数据、场景有效协同,降低全行业交易成本,提升金融服务效率。据掌众工作人员介绍,掌众云具备流量获取、用户生命周期管理、风控模型、人工智能和机器学习、一站式技术平台等优势,这些优势也是掌众顺利走向海外市场的保证。

在贷后管理方面,掌众集团基于深度学习研发的语音识别体系,可以智能识别用户的情绪,从而指导团队选择更加合理和有效的管理方法;在产品营销上,掌众集团实现了基于客户端的用户行为挖掘,根据用户的位置信息、操作行为判断这个用户等级等信息。

掌众集团COO、海外事业部总经理谢敏接受媒体采访时曾表示,对于从业机构而言,最重要的是要因地制宜。结合当地市场的实际,去解决、满足市场的需求,创造长期的价值;在技术上,充分发挥金融科技创新及大数据风控的优势;在运营上,实现本地化运营与部署;在合规建设上,面对不同国家不同风格的监管需求,以创新的方式去面对和满足监管的要求,立足于创造真正的价值,积极拥抱监管政策的改变。

随着时间的推移,越来越多的中国金融科技公司发现海外市场不是伊甸园,同样面临着严峻的问题和惨烈的竞争,海外市场的大浪淘沙迟早到来。而只有修炼好“内功”、具备坚实技术实力的公司才能走得更远。

科技赋能拓展海外市场

在互联网金融强监管和行业竞争日趋激烈的背景下,技术的价值越来越凸显,金融科技企业纷纷加大在技术领域的投入,借助科技创新能力实现突围。

科技大数据推动金融服务全球化,是掌众集团的企业愿景。过去几年里,掌众对技术的投入不计成本。据掌众集团相关负责人介绍,“掌众集团坚持技术驱动的发展模式,始终把金融科技能力视为核心竞争力。”公司研发团队覆盖全国7个核心城市,这些前沿技术的探索和应用对传统金融的变革产生了深远影响。

目前,掌众在北京、上海、深圳、南京、杭州、石家庄等城市拥有核心研发力量。而在超过千人的研发团队中,技术工程师和大数据风控模型专家等技术人才占比70%。大量技术投入支撑起掌众集团用户规模的快速扩张。截止目前,掌众旗下各平台累积注册用户超过3000万。

予人玫瑰,手有余香!掌众集团创始人、CEO张敬华在接受媒体采访时曾表示:“掌众的科技能力不仅仅是自己的 ”。掌众不断通过技术赋能,输出并开拓中国金融科技的无限潜力。目前,掌众集团一方面通过掌众云,将掌众积累的数据、模型、技术能力进行标准化输出,提供给更多的合作伙伴,让所有人在资金、数据、信息的流动过程中形成共赢;另一方面积极拓展国际市场,立足全球化发展,为更多区域输入成熟的技术和商业模式,完善当地信贷市场,为当地民众提供便捷、高效和普惠的互联网金融服务。技术赋能也推动着掌众的技术创新,助力中国金融科技向更好的方向发展。

展望未来海外业务,掌众目标坚定,首先将继续深耕东南亚,尝试逐步完善基础设施,把风控能力模块化,依托技术的优势,深耕场景与流量领域。在涉足小额信贷的基础上,发展成为多元化平台。

长久的筚路蓝缕、开创与积累并行不悖,让掌众拥有坚实的技术实力,而在集团化发展之后,掌众将坚持科技赋能战略,一方面设立基于大数据风控的掌众云平台,以让资金、技术、客户、数据、场景等方面有效协同,降低交易成本,提升服务效率,完成行业内的交流和输出。

另一方面,掌众也将不断开拓海外市场,完成金融科技的海外输出。而在数据没有结构化,征信公司、流量公司、数据公司匮乏的东南亚地区,掌众集团在大数据、AI领域的技术优势,将被发扬光大。掌众凭借雄厚的实力和积累,必将打造出中国金融科技企业出征海外的样本。