今天逛知乎，注意到这样一段对话：

甲：你觉得房东会把房子租给五六十一身是病的人吗？

乙：怕死了

甲：所以买房还贷这事，躲不过的

乙：你说得对

甲：你要相信一点，如果有那么一天，那些平日里没关心过你的亲戚，来找房东闹要赔偿，一定是非常积极的。

不长的一段对话，道尽了人性的冷漠和现实的残酷，不过确实，对于很多人来说，买房还贷是刚需，终究是躲不过的。

但随着商业贷款政策的收紧，通过商贷买房，成本压力增加了不少，于是大部分人又开始转向用公积金贷款，工作时大家每月按时缴纳住房公积金，就是为了买房的时候能够轻松点。

公积金贷款买房有哪些好处？

公积金贷款是缴存住房公积金的职工享受的一种贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。那么，公积金贷款买房能够有哪些好处呢？

1、贷款利率低

公积金贷款利率比商业贷款利率低，如下表所示，买房时，使用公积金贷款明显可以大大节省购房成本。

2、提前还款不收违约金

使用公积金按揭贷款买房，不管是提前偿还部分贷款还是全部贷款，都只需本金和利息，不会收取违约金，更加灵活。

3、额度多，期限长

一般情况下，使用公积金贷款的首付只有2成，而商业贷款的首付至少3成。

4、对房龄和贷款人年龄限制少

公积金贷款在贷款人的年龄上没有限制，对房龄也比较灵活，房龄和贷款期限之和不大于50年就能够申请。

5、可以提前提取公积金

公积金不仅可以用来贷款买房，还能用在购买、修建具有自主产权的自住住房，或者出具相关有效证明材料能证明家庭困难情况的，也可以提取出住房公积金。

这样看来，同样是贷款买房，公积金贷款可真是为大家省去了不少烦恼，那我们该如何利用这苦苦经营了多年的住房公积金，去贷款买房呢？

如何申请公积金贷款？

好处那么多，想要公积金贷款买房当然也要先跨过一些门槛，比如单位在职职工签订劳动合同3年期以上(或连续3年签订1年期劳动合同);正常连续按月缴存住房公积金一定期限以上;未超过法定退休年龄;借款人有稳定的经济收入和偿还本息的能力;借款人同意办理住房抵押登记和保险;提供当地住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式;同时提交银行要求的相关文件，如购房合同或房屋预售合同、房屋产权证、土地使用证、公积金缴存的证明等等。

如果你已经满足这些条件，那就可以进行以下步骤进行公积金贷款申请啦。

1、贷款申请

①购买期房、保障房，先查询预售房源对应的受托银行公积金贷款业务网点，选择相应银行网点。

②购买现房、存量房，查询受托银行指定的公积金贷款业务网点，选择办理银行网点，申请人可在网上办事大厅填写申报材料，也可直接持材料到受托银行贷款网点进行办理。

③也可以申请商业贷款转公积金贷款，先登录网上办事大厅进行预约，填报申报材料后到对应银行网点提交材料进行申请。

2、贷款受理

在收到贷款申请人的登记申请以及相关的资料后，公积金中心会受理该贷款申请，审核贷款人是否符合贷款资质，具体步骤如下：

①公积金中心或受托银行首先会对申请人的贷款条件、申报资料、申请额度等内容进行真实性和合规性的初步审查；

②初审通过后，银行会邀约申请人进行面谈，进一步了解申请人的贷款用途、还贷意愿、还款能力等情况，并建立面谈记录；

③如果审核均符合规定，受托银行受理贷款申请。

3、贷款审批

市住房公积金管理中心在确认受理后，5个工作日内作出给予贷款或不予贷款的决定。

4、签订合同

公积金贷款申请获得批准的，公积金中心或者受托银行就会通知借款人办理签约手续。

5、办理手续

在签订完合同后，贷款申请人及房屋的共有人需要与公积金中心一同前往不动产登记中心进行抵押登记。在不动产登记中心受理后，会在一定时限的工作日内通知公积金中心领取不动产权登记证明。

6、放款审核

公积金中心收到不动产权登记证明后进行放款审核。

7、贷款发放

受托银行按约定的放款条件，审核无误后发放贷款，贷款资金按合同约定的账户划转。

近年来，公积金贷款政策正在逐渐放松，越来越多的人开始选择公积金贷款买房，虽然已经成为主流，但申请起来也还是需要一些小技巧的。

公积金贷款买房有何技巧？

1、合理拉长贷款年限

使用公积金贷款年限有上限，可延长至申请人法定退休年龄后5年，最长年限为30年，所以，部分人需要采用“商贷+公积金贷款”的组合方式。但众所周知，商贷利率高于公积金贷款利率，因此还贷时应优先偿还商业贷，并且尽可能拉长公积金贷款期限，缩短商贷年限。

2、小两口申请有窍门

目前实行的公积金贷款政策中，贷款年限是根据房龄及主贷人的年龄来决定的，所以，夫妻二人年龄差距较大的话，选择较年轻一方作为主贷人，可拉长贷款期限。

3、提前停止租房提取公积金

如果你正在租房并且暂时没有买房打算，可先使用公积金来分担房租压力，待有买房打算后，计算好时间提前停止提取公积金。公积金贷款额度有上限，账户里留太多钱也不一定用得上。这样一来，租房与贷款结合的形式能更充分的把公积金利用起来。

房奴压力真心很大，好贷君提醒大家，合理运用公积金，为自己有效缓解购房压力，何乐而不为呢！