美国人说“衬衫袖子会在第三代变回原样”，意大利人说“从马厩出来到明星终会回到马厩”，苏格兰人说“父亲采购，儿子建设，孙子变卖，曾孙乞讨”，日本人说“家族第三代是家园摧毁者”。其实这是在表述同一件事，家族企业财富很难得到有效的传承。

“打江山难，守江山更难”，实际上，家族财富在有效资产配置和代际传递上并不乐观，一则数据显示，在美国，仅有30%的家族企业，能够延续到第二代手中，仅有16%的家族企业能够延续到第三代。

中国为何会频频出现“富不过三代”？

2018年11月，曾经的山西首富李兆会，赫然出现在了太原市中级人民法院公布的一批失信被执行人名单上，成为“老赖”，至此，富二代李兆会将不能再随意出入高档场所进行消费，坐飞机只能挤经济舱，旅游度假也被限制。

李兆会，曾经的山西海鑫集团董事长，2003年，22岁的他接手40亿家产，2004年，在《福布斯》中国富豪排行榜中位列第19位；2008年，以125亿身家成为山西首富；2014年，豪言败破，海鑫破产；2017年，公司资不抵债，自己被限制出境；2018年，被列入失信被执行人名单，成为“老赖”。

王安实验室创始人王安，以20多年的时间，将王安电脑公司推上了鼎盛，一度让IBM畏惧。王安也一度成为美国第五大富豪。其子王烈接手后，仅仅一两年，王安电脑迅速进入巨亏状态。最终在王安去世两年后，公司申请了破产保护，此后，王安电脑连同它创始人的名字越来越销声匿迹，到现在已无人问津。

与此同时，远在美国，大家所熟悉的洛克菲勒家族，却已做到六代传承，而且一百多年的历史中从未传出祸起萧墙、兄弟之争的闹剧。

那么，洛克菲勒洛究竟多富有？据统计，在其巅峰时期，洛克菲勒财富占到美国GDP的1.5%，换算成当今的额度，高达到2790亿美元，比盖茨（860亿）、巴菲特（756亿）、贝索斯（728亿）之和还要多。

同样是创富、传富，三个案例为何会有如此巨大的差别？

创富传富，代际传承，高净值人群都在做什么

当约翰•D•洛克菲勒发现自己名下财富已经达到近10亿美元时，他就已经开始考虑如何运用这笔财富。为使财富得到有效传承，洛克菲勒通过家族办公室，叠加使用了一系列信托和基金；家族基于“放弃所有权，保有控制”的规划思路，优化税收，严格实施保密措施，将财富延续了几代。

因此，代际传承及早规划、及早实施，是实现家族基业长青的重要保障。

随着社会及家庭财富的不断累积，中国财富代际传承的时代已悄然而至，中国的创富一代从80到90年代开始创业，如今大多已经年过半百，传承已经是需要重点考虑的问题。

而在家族企业实际发展的过程当中，会面临各种各样的问题，外部有市场疲软、竞争加剧、技术变革，内部矛盾有家族成员的矛盾、企业内部元老和新家族成员之间的隔阂等等，这些都构成了家族财富传承中的变数。

从事家族办公室服务多年的专业人士认为，中国的企业要想实现创富守富，要重点关注几个方面：

首先，要具有可持续并不断调整的商业模式，如果商业模式一成不变，这些企业不可能长久生存下去。

其次，在思维方式方面，家族企业继承人要“东西互通”，从西方和东方的价值观里面吸取精髓。既要理解东方文化，又要了解西方文化。

另外，要有传承规划意识，要保障财富，保障家族的价值观，保障家庭的和谐。

据专业财富管理机构君信财富副总裁郭凯亮介绍，目前君信财富正在逐步搭建家族办公室服务，近几年他们也发现，如今的高净值家庭对孩子的成长关注已经不单单局限在学历教育、事业发展、心智成长上，还关注对未来全球身份的规划以及对教育、投资、生活出行等方面的内容，另外，对家族财富如何保全、创一代和下一代的代际传承需求也越来越迫切。

财富管理、家族办公室，财富传承不可忽视的重要因素

2013年被称之为中国家族办公室的元年。从2013年1月宣布遗产税试点，到现在经过非官方统计，家族办公室在国内已经成立了超过两百家。

对比西方的家族办公室，国内的家族办公室发展历程比较短，还有比较大的改进空间。中国富豪的家族办公室在资产分配中更注重的是投资，而国外的家族办公室更多的是一个守富、传承财富的概念，而且在资产分配中，慈善和艺术收藏占据着很大的比重。

完整的家族办公室的功能类似财富人士的核心幕僚群，完全站在客户的立场有效管理其多种需求：在投资方面，家族办公室扮演金融市场买方的角色，其将资金配置于股票、债券、PE、VC、对冲基金、大宗商品、房地产、艺术品等多个资产类别中，类似于机构投资者。而另一方面，家族办公室的律师及财税、投资顾问透过信托、保单等不同金融及法律工具，开始进行财富的逐渐集中化管理，将分布于多家银行、证券公司、保险公司、信托公司的金融资产汇集到一张跨境财务报表中，通过不同专业领域的深入，进行财务的风险管理、税务筹划、信贷管理、外汇处理、资产投资等优化配置。

此外，在非金融服务部分，家族办公室可承担部分旅行与婚丧嫁娶等组织筹办责任，还包括档案管理、礼宾服务、管家服务、子女教育、安保服务等家族日常事务。

君信财富副总裁郭凯亮表示，相比家族办公室，中国的财富管理起步要更早一点，从商业银行客户分层开始，到民间资本逐步介入这一领域，到今天的稳步规范和上升，产品线也从单一产品逐渐丰富为海内外金融产品和服务的全面资产配置，可以说初步具备了真正意义上的财富管理的雏形。君信财富作为一家创新型的精品财富管理平台，不仅要立足于产品和风控的专业根本，还要做财富管理行业生产关系重构的变革者，重塑财富管理新生态，引领整个行业逐步升级。

据了解，君信财富是由一批资深的财富管理从业人员成立，致力于打造财富管理界的华为的创新平台，采用合伙人机制，从公司成立之初就预设了40%股权免费分配给员工。卓越的机制吸引了大量优秀人才，目前，君信财富在全国范围内已经拥有北京、上海、深圳、济南、西安、重庆、兰州等多家分支机构，员工过百人。