据港媒报道，近期香港星展银行(DBS)因涉嫌洗钱，传出已经暂停了离岸账户新开户申请，并收紧所有正在审批中的案件。

福步论坛上，已有一些在香港星展银行开户的外贸人受了牵连，汇款无法入账。

此前，汇丰等离岸账户开户大行，也屡屡因卷入洗钱风波，被苛以巨额罚款。

香港已背上“敏感地区“的黑锅

Know Your Country是全球金融反洗钱人员使用的反洗钱反恐怖资金专业网站，用于核查某个国家或地区是否被美国、欧盟或者联合国制裁，是否爆发过金融机构参与洗钱和恐怖融资事件。

香港因屡次爆发商业银行涉嫌反洗钱，风险评级已被标注为高风险(High Risk)

一刀切求自保，外贸企业无辜躺枪

屡次被罚，另香港银行惶恐不安，胆战心惊!为求自保，香港的商业银行采取一刀切的方式，大批量无理由关闭了银行单方面认为“有风险”的离岸账户。

对于新开户申请，香港银行大幅提升了开户门槛。如今要想在香港银行开一个离岸账户，要求多、成本高、时间长、被拒几率高，简直比登天还难。

这还不算，为了规避罚款风险，香港银行普遍执行紧缩政策，每一笔交易都可能被索要复杂的证明材料。收付汇自由被严重的限制，离岸账户已不再自由。

2018年9月，香港已经开始与中国内地进行涉税账户信息自动交换(即CRS信息交换)。过去在香港注册离岸公司，开设离岸账户，享受自由港的便利，而离岸公司却常年税务零申报的自由日子，已经一去不复返。

欧洲国家安全评级普遍较高

在Know Your Country网站上，随机从西欧、北欧和东欧各抽取一个国家，查询结果证明：欧洲的国际评级普遍较高，被标示为无风险。

英国(西欧)、丹麦(北欧)、立陶宛(中欧)查询结果：绿色无风险

除了国际评级较高，欧盟对于数据保护也是出了名的严苛。2018年，欧盟出台了史上最严厉的数据保护条例GDPR(通用数据保护条例)。在欧洲境内拥有业务，或存储处理了欧盟公民的个人信息的企业，都要受GDPR的约束。

PanPay为大陆企业出海“破局”

欧洲银行账户虽然安全自由，但开户却异常艰难。想要在欧洲开户，须通过银行系统的信用评级，对于大陆企业来说，这几乎就是关闭了开户的大门。

泛付PanPay深知传统商业银行的局限性及中小外贸企业对跨境金融服务的迫切需求，致力于解决中小外贸企业的资金流转难题，助力中小贸易企业全球化贸易。

早在2015年，泛付PanPay便开始筹备申请相关业务牌照，是国内首家获得了欧盟数字银行牌照的机构。泛付PanPay的银行核心系统直连欧盟央行，具备欧元、英镑的独立清算能力。随后，泛付PanPay获批美国货币经营牌照和香港货币服务商牌照，提升了处理离岸人民币业务的效率。

泛付PanPay于2018年8月正式上线其产品，主要面向B端一般贸易客户提供欧洲离岸账户开设、全球收付款、银行间实时汇兑等综合性金融服务。同时，泛付PanPay可为机构(中小银行、支付机构、代理公司、跨境电商平台等)提供跨境支付解决方案，赋能机构服务跨境电商商户。

在开户效率方面，泛付PanPay充分体现了数字银行的便捷性。客户按合规监管要求提供开户资料后，合规团队在1-2个工作日内即可反馈审核结果，实现即开即用。免去了传统离岸账户开户的奔波，为客户节省了大量的时间、精力以及隐性成本。