随着大数据、人工智能等技术的发展以及人们消费方式的升级,传统风险控制手段不再适应消费金融行业的发展需要,科技创新将消费金融客群从传统征信用户扩展到网络用户,更加准确地分析用户信息,提高风控能力。

对于这个问题,微贷网副总裁汪鹏飞表示,目前国内互联网汽车金融服务拓展和服务深度开发明显不足,且同质化竞争严重,这更加考验平台的优质资产获取能力、风控能力以及运营能力。

行业回归:粗放布局转向精细运营

车贷属于线下强依赖型行业。传统做车贷业务的公司,线下门店是业务和风控的关键,因此早期车贷平台的竞争点主要在于拓展线下门店。于是在一段时间内,各家车贷平台在全国各地的门店遍地开花。

但是线下门店每增加一家,平台运营成本就会放大很多。业内人士估算,一家相对完善一点的门店每个月的门店租金、员工薪酬、水电费等开展一个月在30万以上,一年之内多增加100个门店,开支要多增3000多万。对平台来说,门店扩张只是表面繁华,如果不能快速建立成熟稳定的风控运营体系,快速的扩张只会加剧倒塌的危机。

所以尽管早期各类平台的盲目发展,在行业红利期弊端并不明显。近几年随着行业合规化,市场竞争增大,行业整体利润摊薄的趋势,中小平台的扩张之路就此断掉。

也因此,行业内的平台都在谋求更可持续更精细化的运作。提高单店的产出比,业务人员多样化发展,对新增门店更为审慎,综合多种方式,提高门店的投入产出来优化线下运营。

随着行业的优胜劣汰,行业的马太效应的凸显,具有规模效应和科技能力的平台会占据市场大部分份额,粗放扩张终将淘汰,精细运营才能持续做强。

车贷科技化  技术驱动精细运营

整个行业的风向开始悄然变化,粗放盲目逐渐褪去,真正想做大做强的平台走在不断提升价值的路上。

“在1.0发展阶段关注的重点在于风险定价;而在2.0阶段则是对行业标准化建立,在3.0阶段,则更关注于品牌与服务的创新打造。”汪鹏飞表示。

具体到业务层面,微贷网会以科技去驱动获客风控和运营能力,让整个业务流程科技化。“未来,微贷网将会继续深耕汽车金融行业,并从客户、员工、管理、产品四个维度重点打造平台的‘线上化’发展。”汪鹏飞强调,尤其会着重提升平台的线上获客能力,通过信息技术的创新应用打造更强的风控能力、数据模型建模能力,完成从获客到放款完成的全程“线上化”。

在科技化的驱动下,重点打造获客、风控和运营能力,这三点将会是平台能生存并持续发展的三大驱动力,在一定的规模效应下,提升这三点也能直接带来盈利能力的增强。

而盈利能力,才是真正检验一个平台优劣与否的标准。