随着国民经济不断增长，政策对小微企业的发展越来越重视，两会期间，小微融资难、融资贵的问题多次被提及，政府工作报告更是指出，今年国有大型商业银行小微贷款要增长30%以上，中小微企业综合融资成本必须有明显降低。

银行等传统金融机构作为缓解小微企业融资难问题的主力军，拥有品牌、价格、资金的优势，但面对更加下沉的市场和小微三农十万以下的小额分散的资金需求，它们的覆盖仍存在一些不足，授信限制多、审批门槛高、服务成本大等都是传统金融机构下沉的阻碍。

“近年来，国家政策加大了对小微金融的支持，鼓励传统金融机构加大小微金融服务的政策也越来越多。相比较而言，银行的资金更加充裕，但是它们服务中小微企业各种授信的门槛很高，加上受自身机制约束，银行在小微业务上的成本比较高，使得很多中小微企业很难从银行获得服务。这种不可触及性在三四线城市尤为明显”，积木时代副总裁陈超分析道。

成立于2014年的积木时代，是一家专门为三四线及以下城镇和农村市场的小微企业主、种养殖户提供信贷信息服务的企业。

小微融资的巨大缺口和传统金融机构覆盖不足，催生了一批依托互联网、创新型技术的新金融机构，而积木时代正是其中的一员。与传统金融机构相比，新金融机构操作更加灵活，运营成本更低，可以通过新技术服务更加下沉市场上非标准化的小微客群。

成立4年多的时间，积木时代不断创新风控技术，通过改良德国的IPC风控模式，将传统的实地尽调与线上大数据、量化风控技术相结合，一定程度上缓解了金融服务下沉过程中的阻力，提高了金融服务的效率和渗透性。截止目前，积木时代在全国19个省市自治区成立了54家资产端门店，八成网点设立于三四线城镇和农村，挖掘小微和三农客户的融资需求，帮助非标准化程度很高的个体生意者整理、验证、评估信用信息，并将资质优良的借款人推荐给合格的资金提供方，累计服务信贷规模达到30亿元。

“金融服务的下沉能让更多的长尾用户获得价格合理、操作便捷的金融服务，为服务实体经济做出了贡献。同时，互联网技术的应用一定程度上也降低了小微客户的融资成本，为客户提供更精准的服务”，积木时代CEO 彭少新表示，“新金融机构是传统金融的补充者，在小微金融领域应该与传统金融机构互补共赢，共同形成普惠金融发展的合力”。

提到未来新金融机构服务小微领域的建议，陈超表示，新金融机构的从业人员的专业程度还有提升空间，未来，社会征信体系需要完善，黑名单机制也需要组织起来，从而能确保的行业的健康程度，更好地为服务小微，赋能实体经济发展做出贡献。