近日，小微信贷信息服务商“积木时代”发布2018年度运营数据。数据显示，积木时代2018年新增服务普惠金融信贷资产共计9.96亿元，同比增长2.31%。其中，受经济环境影响，小微经营信贷整体业务量较2017年小幅收窄，而公司于三农信贷领域的拓展抵消了小微业务的影响。截止2018年12月31日，积木时代业务已覆盖了全国19个省，累计服务和管理信贷规模28.9亿元，借款笔均5.3万元。

至2018年底，积木时代当年服务小微经营贷款7.92亿元，借款人数9240人。广东、江苏、广西、河南、辽宁五个区域共计为积木时代贡献了约60%的小微经营资产。行业分布依然延续了2017年的整体趋势，融资需求集中度最高的三个行业分别为交通运输、仓储和邮政业（35%）、小型制造业（23%）和批发和零售业（12%），其现金周转率高、产业灵活性强的特性符合小微信贷分散风险的原则。

2018年，积木时代立足于农村市场的涉农信贷服务取得了明显的发展。根据数据披露，当年累计三农贷款2.04亿元，同比增长达127%，整体业务量占比由上年的9.19%增长至20.44%。

这一增幅得益于公司于2018年内增设了独立的“阡陌贷”事业部，加大针对农村小额信贷市场的拓展。据介绍，“阡陌贷”是积木时代于2016年推出的一项专门面向三农群体的小额信贷服务，其结合农业生产周期性和季节性的特点，提供更为灵活的还款期限和方式。此前，该业务一直作为小微经营信贷的补充。

积木时代于2018年设立了15个 “阡陌贷”专门服务网点，覆盖辽宁、吉林、山西、河北等传统农业发达省份，根据更多元的种、养殖业态特征，有针对性地研发更精细、灵活的小额信贷服务模式。数据显示，辽宁、吉林两省的新增三农资产金额约占“阡陌贷”总业务量的70%，陕西、山东、江苏等省也占据不小的份额。

三农融资的主要用途包括：购置农业原材料（如农药、化肥、种子、鱼苗），占比超过50%；扩大经营（如开展新业务、扩大经营规模），占比约25%；此外，涉农经营资金周转（如支付工资、房租）以及固定资产投资（如购置农机具、建设厂房等）也是三农融资的重要用途。

对于涉农信贷业务的定位，积木时代CEO彭少新表示，积木时代重点开发的是农村市场上的“征信白户”，将不会与村镇银行、农村信用社等传统金融机构形成竞争。“如果新金融机构和银行推出同质产品，银行在品牌、价格、资金成本则都明显占优，所以我们一定要采取差异化策略才行，”他分析称，“服务‘征信白户’便是我们在客群上的差异战略，将风险前置，并且在融资额上占据10万以下市场，这一区间对于传统金融机构利润微薄。”

农村市场征信基础较差，消息闭塞，信贷意识偏弱，利率敏感度高，却由于熟人社会的特点，信贷客群违约的道德风险较高。另据彭少新介绍，农村客群的复借率和转推荐率都优于小微经营群体。“从我们的经验来看，前一笔融资还清后的复借率可达50%左右，农户间的转推荐也能有30%以上。”

彭少新表示，2019年积木时代将进一步加大对涉农资产的挖掘，计划新增10个阡陌贷专门网点，预计单店月新增信贷金额达300万元，人均产能由当前单月17万元提升至30万元，业务额占比提升至36%。