中国工商银行重庆市分行构筑金融安全“防火墙”

如何让银行的业务更加安全？工行重庆市分行相关人士透露，“安全秘诀”就是精心打造完善的业务流程体系，时时警醒全体员工牢记金融安全，同时要向每位客户普及金融安全知识，共同构筑一道金融安全的“防火墙”。

据介绍，该行营业网点每天会通过晨会、夕会等方式，向每一位员工通报电信诈骗案例，分析电信诈骗特点，提出防范措施，增强防范意识；营业网点通过加强员工的职业道德教育，增强社会责任感，使得员工在服务中认真、细致，对客户的异常行为保持警觉，按照“防诈骗预案”进行处理。同时，该行积极开展银行业金融机构公众教育服务活动，主动向客户宣传电信诈骗防范方法，避免客户上当受骗。

当机立断“退出”卡片 避免客户资金损失

7月26日，一名30岁左右的女客户来到万州江山龙苑支行大厅，一边取号，一边左顾右盼地打着电话，到柜台存入5万元现金，又将其他卡上余额归集到刚存入现金的账户后，到自助区查询缴费机上按照通话对方提示进行操作。

这时，正在自助区巡查的保安警惕地上前询问，但该客户对保安的问话不予理会。保安立即将情况汇报给值班经理杨经理，杨经理急忙上前，看见该客户操作的ATM界面为全英文显示，眼看该客户在输入金额完毕准备按“确认”时，为避免客户资金损失，杨经理当机立断按下“退出”键，将客户卡片退出，向客户提示这是电话诈骗，不能轻信。

该客户当即在自助区大吵大闹，执意要求汇款，称有急事要办，需将款项汇到公安局的账户上。具有多年一线经验的杨经理没有被客户的“威胁”吓到，待其挂断电话后，与大堂经理一起将其引导至办公室“聊天”——原来，客户刚刚接到“110电话”，对方自称是“公安机关工作人员”，说她涉嫌300万元诈骗，现在她名下的银行账户必须转入公安机关提供的特种账户加密，不然就不安全。

杨经理告诉客户，这是典型的电话诈骗。该客户仍不愿相信，耐心的杨经理解释道，诈骗分子会将目标锁定在防范意识薄弱的中老年人或“全职太太”身上，一般采用谎称亲属涉嫌犯罪、退税、车祸、房补等为诱饵，杨经理当即用网点的宣传折页让其对照。该客户才恍然大悟，连声道谢工作人员及时阻止，避免了自己资金损失，当即将其卡内活期存款转为定期一年，满意地离开了网点。

警惕新型诈骗方式 保障客户资金安全

7月22日，一客户到涪陵分行网点查询其借记卡明细，声称其卡内4.2万元被他人转走。随后，网点负责人来到现场，仔细查看其手机短信并询问客户事件经过。

客户讲述了事情原委，当天下午，有一名广东人连续给其打了10多个电话，称其在拍拍网上购物4.2万元需要确认，并一直向其询问短信验证码，但是客户有所警觉，并未透露验证码。随后柜员打出交易明细，明细显示客户的4.2万元被转入保证金账户。

此时网点负责人和柜员第一反应就是客户遇到了一种新型的诈骗：犯罪分子通过网上银行为客户购买“如意金”、“账户原油”、“账户外汇”等业务，将客户资金转入到相关保证金账户，随后给客户打电话让客户确认是否发生了该笔交易，如不确认，就将手机收到的验证码告诉一下进行取消。这时，如果客户没有警觉，则很容易上当受骗。工行工作人员指导客户通过网上银行多处查找，终于在外汇业务里的保证金账户中找到了该笔资金，并顺利转入到借记卡中，避免了资金损失。

最后，在工作人员的提醒下，客户本人更改了银行卡密码，并且重新申办了新的银行卡。在业务办理完成后，客户对工行人员的服务态度和高度警觉表示佩服和感谢，并送来了一封感谢信。

文/袁渊 朱素云