所谓信用污点，也称不良信用记录。属于个人信用记录的时效范畴，银行客户申请贷款后由于某些原因，造成还款逾期记录，即信用污点。不同银行对个人信用记录审批的尺度不同，随着时间的变化，消费者的经济状况和还款情况也会出现变化，银行并不会一成不变地关注消费者早期的不良信用记录。以下情形的污点不会影响贷款。

1.遭遇冒名贷款

生活中，我们经常碰到有人背上冒名贷款的情况，前段时间还有广东还有一位男士，因为身份证丢失，负债8000万。如果在信用报告里出现非自己使用的贷款记录或信用卡逾期还款，可以申请找该行核清事实，要求银行消除自己冒名贷款的不良信用记录。

2.能提供非恶意逾期证明

有些逾期记录并不是自己造成的，比如银行更改还款时间，或是信用卡未激活产生的年费逾期等情况，可以积极与银行沟通，说明情况，还清欠款，要求银行出具一份非恶意逾期证明，有了这张证明，申贷也会比较顺利。

3.偶有逾期，次数较少

银行为逾期也并非零容忍，一定范围之内，轻微的逾期，也不会影响贷款申请。具体到每一个银行，因为规定不同，对逾期的要求也不一样。总的说来，有一个“连三累六”的不成文规定，如果你逾期次数连续不超过三次、累计逾期不超过六次，去申请申请贷款也是能通融的。

4·信用污点5年可以消除

事实上，信用污点并不会伴随着你一辈子。如果信用污点已经产生，最好的做法是，积极还清欠款，然后保持5年的良好信用习惯，这样5年后，信用污点会自动消除。而通常，银行会着重考查两年内的信用情况，没有问题，就会给予批贷。

5·花钱不能消除不良信用·

会有很多人询问花钱消除不良征信的办法，老实说，除了及时还清欠款，静待5年的自动更新时间，根本没有什么太好的办法，因为信用状况一旦申报到央行征信中心，连银行员工都没有权限作任何修改。

所以，千万不要轻信网络上任何宣传花钱消除不良信用的报告，都是骗局。

·如何避免产征信污点·

平时生活中，许多不经意的行为，都可能在征信里留下污点，珍视自己的信用财富，才是申贷的最好出路。

附：最易产生信用污点的13种行为

1.信用卡连续三次、累计六次逾期还款

2.房贷月供累计2至3个月逾期或不还款

3.车贷月供累计2~3个月逾期或不还款

4.贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生利息逾期

5.水、电、燃气费不按时交款

6.个人信用卡出现恶性套现的行为

7.助学贷款拖欠不还款

8.“睡眠信用卡”不激活产生拖欠年费

9.信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款

10.为第三方提供担保，第三方没有按时偿还贷款

11.法院部分经济类判决等欠账经济纠纷

12.手机扣费与银行卡扣费挂钩，手机停用后欠月租费

13.被别人冒用身份证或身份证复印件产生欠费记录。