前段时间，有一家产险公司发布一款投资类保险产品，刚刚开始预录，就出现了30亿全国额度售罄的情况。

可以获得收益的家财险、交通意外险，功能和收益都类似于“宝宝类”产品的保险产品，附带高收益理财账户的万能险产品……不可否认，随着保险行业可投资范围的扩大，投资型保险产品正在告别之前单一模式，一批“理财型保险”的面市，正在更新大众对于保险产品的认知，保险似乎变得更有趣，也更接地气了。

可投资范围扩大，理财型保险创新点不少

如果你对投资型保险的认识，还是那种期缴好多年，然后到七老八十才能拿到收益的产品，那你就OUT了，现在市面上的保险产品中，收益周期上，不乏有T+0就可以拿到收益的产品，产品类型上，除了寿险类产品，你同样可以选择产险类产品。

比如市面上的一款家财险产品，一次性交10000元，除了享受3年的家庭火灾意外赔付外，到期除本金返还外，还能获得预期5%左右的收益;一款教育险产品(万能险类)，期缴10年，除了享受保障，获得按期收益外，还能获得一个高收益的理财账户，投资者可以将闲散资金存入其中，并可灵活存取，不收取手续费;而在不少理财平台，也出现了“保险理财”大类，其中有不少类似银行理财产品的保险产品，周期短的“T+0”，长的也有1年，部分预期收益甚至高于同期理财产品。

一位银行工作人员表示，以前理财型保险产品基本就分红险、万能险、投连险三种，名字不同，但产品很单一，如今，随着保险公司可投资范围的扩大，创新业务拓展，理财型保险产品的类型在丰富，有些产品，可能形式上变化不大，但是收益比以前更高，有些保障类产品，现在也兼具理财功能了。可以说，现在的理财型保险更接地气了，从部分产品的收益看，也确实具备了很强的竞争力，而最近险资二级市场举牌上市公司的频繁动作，也让很多投资者对保险公司的投资能力、投资内容有了新的认识。

选择理财型保险，险企投资能力很重要

这位银行工作人员表示，在究竟选择保障型保险产品、理财型保险产品和银行理财产品及其他渠道投资产品这个问题上，建议是——按需选择。

总体来说，理财型保险产品的保障功能相对较弱，如果是希望获得高额保障的，不妨选择消费型保险，虽然没有返还，但是每期缴纳的金额较少。理财型保险更像是投资渠道的补充，毕竟目前来看，投资型保险的收益相较银行理财产品并不低，国内的保险公司原则上不能倒闭，所以安全性也很高。相对于银行理财产品，它投资门槛低，无募集期，但是投资周期长，流动性会差一些。

不过与银行理财产品一样，它的收益大多是预期收益(万能险产品设有保底收益，一般在年化2.5%)，所以大家选择投资型保险和选择银行理财产品一样，不能光看收益。在选择理财型保险产品时，建议选择投资能力更强的公司，比如中外合资公司，由于能借鉴外方股东经验，收益投资和抗风险能力都会更强些。

□ .王.薇