公积金新政难当救市重任
2014-10-18 12:44:39   中国涪陵网   评论：0

继房贷松绑之后，近日住建部、财政部、央行三部门又发文放松公积金贷款条件。其主要内容为职工连续缴存6个月公积金即可申请公积金贷款，公积金将实现异地互认。在笔者看来，该通知出台的真实用意还在于为当前楼市打上一剂“强心针”，挽救房地产市场继续下滑的颓势。

　　应该说，此举具有一定积极意义:实现住房公积金跨地区互认，及时回应了民生关切，为跨区域流动人口申办住房公积金贷款提供了方便，还能激活数额庞大的住房公积金发挥出最大社会效益。此外，取消住房公积金贷款相关费用，也可减轻申贷者负担，对房地产“救市”起到一定催化效果。但问题是，现在其作用被社会舆论有意放大，有让住房公积金新政成为刺激楼市回暖的“灵丹妙药”之嫌。

　　在不少人看来，央行和银监会出台的房贷新政，商业银行或因本身资金紧张，或因七折利率过低，对房贷并不十分感兴趣，短期内对推动房地产止跌回升很难产生实效，于是把目光投向了住房公积金贷款。据统计，截至今年8月末，全国缴存住房公积金人数为1.07亿人，缴存总额7.03万亿元，被提取总额3.49万亿元，目前账上还有3万多亿元。这一庞大数据被当成挽救房地产下滑的“救命稻草”，让各方看到了房地产“复兴”的希望。但笔者以为，现实要远比理想更骨感，如果指望住房公积金新政拯救濒临危局的房地产业，近乎于异想天开，住房公积金新政是无法承担这一历史重任的。

　　首先，现有住房公积金管理体系存在严重弊端，过于分散，各自为政，缺乏统一运作机制和模式。尤其是不同经济地区的缴存数额差异较大，相互间存在不同利益博弈。说得不好听一点，住房公积金实际成了各地方的“私房钱”，很难对住房公积金进行统一调配和运用；其次，从总量上看，拥有超过3万多亿元公积金的人群在经济收入和生活状况上很不一样，想申请公积金贷款或能在异地申请公积金贷款的人数，占比只是少数，对拉动购房作用不会很大。即使刚需购房者，取消相关费用对他们也不会有多大吸引力。而且，由于公积金贷款的一些条件繁琐苛刻，对充分释放购房需求也产生一定影响。尤其想提取住房公积金用于房屋维修改造、偿还贷款、解决重大疾病和生活困难的人不在少数，他们不会因降低公积金贷款要求、降低首付比例和取消相关费用而加入购房行列；最后，三部委发出的通知并不具有法律强制效力，且缺乏相应监督协调机制，地方政府不执行或在执行中打折扣，商业银行借口资金紧张或利率过低不配合执行，中央部委也无可奈何。如此，住房公积金新政很有可能被悬空，不可能对推动楼市回暖起多大作用。

　　为此，住房公积金新政应不断完善和提高其住房保障功能，绝不能以此鼓动民众以增加公积金贷款方式过度负债，充当房地产止跌回升的“牺牲品”。