P2P现跑路“热”用户理财需谨防压岁钱被坑
2015-01-21 15:15:05   来自：通信信息报    评论：0

　　本报记者 陈菲

　　近日，国内知名P2P行业门户网“网贷之家”发布的《中国P2P网贷行业2014年12月月报》显示，仅在2014年12月，我国新上线的网贷平台就达到127家，而当月的问题平台数高达92家，超过去年全年问题平台76家的数量。

　　2014年岁末，P2P平台提现困难、限制提现、跑路、诈骗等字眼频频见报，“挤兑潮”更是暴露出行业期限错配、自融等风险漏洞。近期的股市走牛被业内认为是部分P2P平台资金断裂的导火索。由于网贷投资纷纷向股票市场转战，导致一些原本底子较弱的P2P平台资金流动性不足，甚至造成资金链断裂。网贷之家创始人兼CEO徐红伟表示，仅2014年12月23日一天，就有12家P2P平台“爆雷”。

　　P2P现跑路潮

　　据易观国际发布的数据显示，目前，中国已经超过美国，成为全球最大的P2P市场。甚至有业内人士透露，在当前这种高速增长的情况下，P2P行业在2013年总成交金额为1000亿元，2014年达到2500亿元应该没有什么悬念。

　　但就像许多新兴行业一样，P2P网贷在迅速发展的同时，难免出现些乱象，而其中诈骗、跑路最为常见。不仅如此，2014年10月，全国就有38家平台出现问题，与2013年11月的34家相比，超出了4家，创下自P2P平台在我国出现以来的最高纪录。在这38家出现问题的平台中，22家选择了跑路，而22家中，又有17家是纯诈骗跑路。截至2014年11月底，全国共计有183家P2P平台出现问题，因诈骗和跑路的问题P2P平台占比高达57%；其次为“提现困难”，占比也达到32%。这两者加起来，就占到问题平台的近九成。

　　针对问题平台的分布区域来看，重灾区相对集中在粤浙沪等经济发达的地区，这些地区P2P行业本身发展速度就比较快，因此难免存在鱼龙混杂、良莠不齐的情况，出现问题平台也是在意料之内。统计数据显示，2014年，P2P平台出现问题最多的地方是广东，高达44家，浙江和上海紧随其后，二者数据分别为28家和22家。仅仅这3个地方数据相加，问题平台数量就达到94家，占比超五成。业内人士建议，面对迟迟未出的监管规则和行业门槛低，作为投资者还是应该尽量保持警惕，谨防钱财受骗。

　　难盈利、门槛低导致跑路问题不断上演

　　刚刚过去的2014年是P2P行业发展更为迅速的一年，与此同时，P2P平台数也超过1500家。但是在网贷行业飞速发展的背后也藏着不少隐患，首当其冲的是P2P软件提供商鱼龙混杂。

　　融宝科技相关负责人透露，P2P网站模板开发现阶段没有准入门槛。调查结果也显示，P2P软件提供商门槛很低，并且资质也不全。同时，系统开发商也很有可能存在着道德风险和虚假信用的问题。他们很有可能将源代码卖给黑客，或者是防护措施不够，被黑客轻易拿到。假如黑客发现漏洞进而攻击投资者帐户，会给平台和投资人造成巨大损失，而其他用这套系统的平台也会沦陷，对网贷投资者十分不利。

　　其次，P2P平台盈利难的问题也是造成跑路潮出现的重要原因。由于国内P2P平台热衷于烧钱来招揽客户，因此大多深陷难盈利的困局。机构调查数据显示，截至2014年底，全国约有正常运行的P2P平台1575家，投资者却只有约100万。内部人士透露道，目前绝大多数P2P公司呈亏损状况，保守估计盈利平台数量仅为个位数。

　　除此之外，网贷之家首席研究员马骏还指出，P2P行业问题平台之所以频频出现，还有两个方面的原因：首先是经济疲软，借款人资金紧张和逾期的现象频频出现，加上受到其他平台倒闭和股市走牛的影响，投资人纷纷撤出资金，平台无力兑付；其次是监管的缺失和平台的不规范运营，造成的流动性风险，一些网贷平台拆标现象较为严重，加上资金实力和风控能力较弱，一旦发生负面消息，容易导致挤兑现象。

　　多管齐下共同守护用户“压岁钱”

　　目前，P2P行业既没有监管法则，也没有行业准入门槛，更没有监管机构，整个行业基本处于三无状态，这让投资者十分头疼。因此，P2P监管的问题成为业内呼吁的焦点。

　　在2014年9月27日的2014年互联网金融创新与发展论坛上，中国银监会创新监管部主任王岩岫首先提出对P2P行业监管的“十项原则”，这十项原则被不少业内人士认为是P2P监管政策出台的前奏。在此之后，央行的一名官员也在公开场合透露，P2P归银监会管，第三方支付由央行监管，监管方式将会通过成文的规定出台。“这个文件已经报到国务院了，在走程序。”

　　除了加快制定监管法则外，建议相关部门还可以设立行业的准入门槛，同时对发起人、管理团队和风险操控人员进行资质监管。此外，将P2P平台纳入反洗钱监督范畴，防止P2P平台洗钱提供便利，将跑路和诈骗的P2P平台列入行业黑名单。

　　对消费者而言，如何选择正规的P2P平台也是至关重要，谨防遭遇不良P2P平台，在岁末将自己的“压岁钱”搭了进去。首先是平台信息透明程度。平台的流程是否严格，每一笔资金是否透明。对于担保公司推荐的项目要明确其真实性和资金的真实用途。第二是平台的团队背景。应该多评估P2P平台实力、规模和注册资金，因为这几个因素能衡量一个公司是否规范。此外，平台管理团队的背景也十分重要，管理人员越专业，其运作就越规范，风险就越低，更利于平台的发展。第三是看平台的用户体验度。P2P行业作为互联网的新兴业务，用户体验度尤为关键。不过不少专业人士认为风控程度越高的平台，用户体验度反而会相对比较差。

　　惠普金融创始合伙人张辉认为，2015年，我国P2P发展或将迎来新的转折点。但在当前外部环境相对恶劣的情况下，P2P平台要想做大做强乃至上市，除外界因素的支持外，本身仍需要多加完善，稳扎稳打，全方位提升平台实力，才能从根本上减少“跑路”现象的发生。