网络分期瞄上大学校园 费率普遍在20％以上
2015-01-19 11:45:04   来自：四川在线-天府早报 微博   评论：0

　　分期购物早已不是新鲜事物。近年来，当众多商业银行叫停对大学生办理信用卡后，市场出现的空白引发针对大学生的网络分期购物平台如雨后春笋般涌现出来。大学生只需在这类平台注册认证发布借款需求，然后逐月还款即可。

　　虽然这些大学生分期平台的资金大多来自于P2P，但业内人士表示，目前P2P平台缺乏准入门槛和监管体系，一旦出现问题，投资者的权益或难以得到保障。

　　市场 瞄准大学生细分市场

　　京东、淘宝等电商都有基于消费记录的分期购物服务，不过并非专门面向大学生。随着大学生消费需求不断地攀升，加上传统银行不再授信给大学生办信用卡后，大学生群体的分期需求逐渐成为网购分期平台的新机遇。去年以来包括趣分期、爱学贷等大学生网络分期平台迅速成长起来，在短时间内市场上出现了数十家分期平台。

　　日前，分期乐创始人肖文杰表示：“分期乐的业务就是给消费需求旺盛，但消费能力不强的年轻大学生提供分期消费。”

　　由于大学生没有稳定的经济收入，很多人对大学生的信用存在疑虑。而爱学贷公关总监毛莹莹却表示：“大学生整个群体只是没有信用记录，但并非没有信用，恰恰相反，大学生群体的总体信用非常好，相关专业统计数据显示，常规人群的信用卡违约比例为0.8%—1.4%，而大学生的违约比例只有0.2%，甚至更低。”

　　据了解，该类平台目前的资金来源均为P2P。分期乐主要与积木盒子、有利网等平台合作，将借款人的债权打包放在P2P平台上，作为理财产品出售给投资人。趣分期很早就上线了自有理财平台，与积木盒子、银客网等P2P平台合作。

　　费用 远远高于贷款基准利率

　　大学生分期购物市场到底是怎样一个市场呢？其实趣分期等这类企业的模式就是“电商+P2P”，学生在这些平台上发出借款购买标的，投资人选择借款人将钱借给对方。借款标的被投满之后，大学生用这笔钱去消费，再按月偿还本息给出借人。

　　分期付款满足了学生超前购物的需求，很多人却不知道分期平台的费率基本在20%以上，这便引来了质疑。昨日，记者登录趣分期网站后发现，在填写了手机号、姓名、身份证等实名信息后，便可迅速进入分期购买数码产品业务流程。例如，大学生购买一部iPhone　5S，一次性购买价是4288元，如果分24期还款，每月需还216.78元，其中包括38.11元的服务费，按此计算，那么24个月的总服务费就是914.64元，这笔费用远高于贷款基准利率。

　　这类平台还能现金借贷，进入分期乐的网站后，以借款3000元、最长12个月还款期为例，月还款为250元，加上月服务费60元，一年累计还款总额3720元。如按照当前央行公布的5.6%基准利率来算，以3000元小额商业贷款为例，可在基准利率上最高上浮20%，12个月期限，那最终应偿款本息共计3201.6元，通过网络分期利息多了518.4元。

　　大学生通过此类平台借贷的利息远远高于贷款基准利率。

　　■分析

　　借贷成本过高建议学生要谨慎

　　之前，为了快速占领市场，趣分期宣布全面降息，服务费低于信用卡利率。其他的网络分期购物平台也试图通过降低服务费，用价格优势来吸引学生消费。但成都一位从事P2P行业风险投资管理业务的分析师表示，“目前P2P平台缺乏准入门槛和监管体系，很多平台不具备最基本的金融风控能力和金融资质，一旦出现问题，投资者的权益将难以得到保障。”

　　易观智库分析师也表示，与信用卡消费相比，此类平台便捷性大大提升，但对借款的大学生来说，综合成本较高。在收入未获得完全保障的情况下，建议大学生群体理性消费。

　　(沈婷婷实习生费成鸿)