说说移动支付的那些事儿
2015-01-13 04:00:01   来自：第一财经日报    评论：0

　　杨芮

　　几年以前，移动支付还是个纸上谈兵的技术派，如今却迅速植根于我们生活四周，无处不在。经历了支付宝钱包热、微信红包、嘀嘀打车补贴几轮争战，网络巨头、运营商在移动支付领域的竞争更加白热化。

　　由整个支付价值链构成的一幅Tree图谱已深深扎根，分支上长出来的各种场景画面，则成为移动支付里让我们浮想联翩的可能性。而在大树分支的不断长成过程中，谁拥有更多支持分支生长的“养分”，谁就拥有了未来坐拥市场的核心竞争力。

　　“养分”即线下场景资源的拓展，实际上并没有一种支付方式是万能的，而线下的资源则成为移动支付发展的关键因素。

　　探访ONE：白领小白的一天

　　SCENE：星期五，安徽，小白，保险公司职员，27岁。

　　小白的一天从早上出门上班开始，一部NFC卡植入的手机是一天从头到尾的关键，小白说：“出门现在要是没有网络和没有充电器，不知道生活该怎么继续。”“手机依赖症”正因为移动支付的环绕变成“技术候群症”。

　　早上7：30，出门、下楼、发动爱车出门上班，汽油不多了先绕去加油站加个油，拿着手机绕开排队的队伍直接到加油站的NFC刷卡机上刷一下，加油搞定！OK，一路小堵车，到了单位赶紧去刷下考勤，手机哔一声，考勤搞定！

　　一天的工作开始了，客户投保流程复杂，小白耐心地解释如何通过手机直接跳过繁冗的购买流程自行购买和续保、付款及出单。忙碌的一个早上过去啦，好饿，小白打开手机先订了爱吃餐馆的座位，然后出发吃饭，补充体力，吃完饭，手机哔一声！顺便再刷个自动售货机买个柚子茶，回到座位淘宝一会儿买个电暖宝，购物OK！

　　下午开始，先帮领导下单订个出差的酒店，哔！晚上约了朋友看电影，电影票，哔！快下班了偷个小懒投注彩票，哔！默默唱着我用青春赌彩票，出发了，电影院在附近开车不方便，地铁一站去，哔！

　　忙碌又HAPPY的一天过去啦，回家咯，到家进门禁，哔！进门发现电快没了，没关系，水电煤通通哔！“你说，以前没有移动支付，我个单身狗能应付这么复杂的生活吗？”小白默默感叹。

　　依托线上线下消费场景的联动，手机近场支付已经从各个方面切入打通了用户的需求。而除了便捷性，优惠捆绑则是新卖点。

　　解密TWO：移动支付的那些事儿

　　先普及知识，移动支付，也称为手机支付，整个移动支付价值链包括移动运营商、支付服务商(比如银行、银联等)、应用提供商(公交、校园、公共事业等)、设备提供商(终端厂商、卡供应商、芯片提供商等)、系统集成商、商家和终端用户。

　　按照支付形式，移动支付可大致分为远程支付、近场支付和刷卡支付(刷卡器、SQUARE，在商家端或者用户端加载一个接入互联网的刷卡器)三类。

　　在竞争白热化的移动支付领域，充满了一些和我们日常所想并不一样的结论。比如，中青年男性用户是移动支付最大的客户群，移动支付里存在“小城效应”，比如最发达的地区往往是一些经济欠发达地区。来看一组数据，支付宝数据显示，西部移动支付占比领先全国，在2014年各省移动支付笔数占比的排名中，西藏、陕西、宁夏、内蒙古四省垄断前四名，占比分别达到62.2%、59.6%、58.3%和57.6%。相比之下，北京、上海、广东在全国34个省级行政区划中，仅仅排名第29、第24和第27位。

　　又比如，在2013年，依然有高达71.2%的手机网民从来没有使用过移动支付，经常使用的也仅占6.3%，白热化的移动支付潜力仍存，并且在2014年如火如荼地加速发展。

　　那么，不使用移动支付的用户们在担心什么？在翼支付的一份用户体验报告中可以找到答案。报告显示，在不使用移动支付的受访者中，高达71.7%的手机网民是因为担心资金、信息等安全问题。除安全问题外，用户担心的还有手机不支持移动支付功能、支付流程操作复杂、系统不稳定、支付应用场景较少、不方便等。

　　一位业内人士分析：“如果说在安全、便利、硬件设备支持方面，移动支付已经突破了一些障碍的话，未来移动支付的战场将集结于支付场景应用上，而这最考验的则是线下支持能力。”

　　扫码付、声波当面付、亲密付……在付款技术和方式上的创新方面，支付宝玩出了诸多花样，在扫码付、打车等方面微信支付后劲十足，而作为老牌巨头的运营商们，似乎正冀望依靠“小城效应”和广拓民生应用、寻求优惠捆绑等方式逆袭。

　　以一组中国电信翼支付的数据为例，其广东省覆盖的线下支付场景包括35360家交通、物流及公用事业单位，6087家休闲、餐饮、便利店、14100家商超、8000多个合作加油站等。

　　翼支付相关负责人告诉《第一财经日报》记者：“随着近场支付的普及，‘近场支付+远程支付’已成趋势。”

　　畅想THREE：移动支付的未来

　　分析显示，过去的一年，人们花在自己手机上的时间第一次超过了个人电脑，通过手机访问零售网站的人数也第一次超过了个人电脑。

　　除了能想象到已生长出的树枝外，我们生活中还需要哪些最急需的场景？先是未来医院和未来城市，去年上半年，支付宝钱包陆续推出了“未来医院”、“未来公交”和“未来生活广场”项目，让用户可以通过支付宝钱包预订、购物、查询和支付，全面覆盖医疗卫生、公共服务和城市商圈，构建O2O的相关支付场景。

　　而运营商电信翼支付则抱着中国第一大民生缴费服务提供商的奖杯继续拓展应用场景，数据显示，其目前已接入1200余项水、电、煤、交罚应用；翼支付线下消费遍及31个省9000个加油站点、近十万家商户。

　　回归本质，更便捷、更科技、更安全也是移动支付发展的特点所在。而从支付技术上来说，数字密码时代正迈入生物识别时代，除了之前支付宝试水的移动指纹支付，《第一财经日报》记者了解到，福建翼支付正在全国范围内率先试水人脸识别支付。