据报道，广东市民李先生最近因多次申请信用卡被拒，怀疑自己有不良信用纪录，经查询后发现，自己2007年在中山工作时曾无意中透支了当时的工资卡(实为信用卡)9.84元，忘了及时归还，经过9年的利滚利，现在居然变成了9350元。更可怕的是，当年那张信用卡早已遗失且不能使用，但利息却仍在不断滋生，如果不是李先查询信用纪录时发现此事，那么再过9年，他就会欠银行900万元巨款了。

欠款9年未还，李先生被列入诚信“黑名单”似乎是咎由自取。但李先生欠银行的本金不足10元，充其量只是一笔“微型债务”。正因为其微小，所以李先生转身忘记也在情理之中，何况他声称当时并不知道工资卡是信用卡。如今面对这样一个情景，无论是谁都会感到荒唐，也都会生出疑问：银行在这么长的时间里，为什么任凭这笔“微型债务”不断膨胀，而没有启动催款行动?如果说利息的上升是通过银行计算机自动生成的，那么银行为何不忘将李先生纳入“黑名单”?可见其对这笔债务的不断增加，是完全知晓的。

在信用卡使用上，有一种“恶意透支”的说法，指的是持卡人利用信用卡大肆透支，却拒绝还款。持卡人恶意透支，理应受到谴责，银行通过收取滞纳金等手段来防范恶意透支当然也有其合理性。但是像李先生这样，根本没必要为几块钱“恶意透支”。忘记缴清欠款固然是李先生的失误，但银行只顾利滚利地看着欠款急剧膨胀而不尽告知义务，应被认定为“恶意罚息”。让人担心的是，在银行“恶意罚息”的利益驱动之下，不知会有多少李先生这样的人，莫名其妙地向银行欠下巨额债务。

“恶意罚息”之所以会产生，一个重要原因是银行的“官商”习气仍然很浓重。在此习气的作用下，一方面，银行不会站在信用卡持有人的角度考虑问题，而只想到如何用高额罚息来扩张自己的利益，甚至向经济能力差、消费观不成熟的大中学生推广信用卡，鼓励他们消费、透支，然后由他们家长承担高额利息;另一方面，类似欠款虽然在不断膨胀，但在家大业大的银行眼里却是一笔“小钱”，事实上可能根本没考虑债务人能够归还。

持卡人“恶意透支”要受到惩处，银行“恶意罚息”，难道不应该付出代价吗?由于银行的不作为，李先生不仅背负了一笔莫名其妙的债务，而且在个人诚信上出现了污点。因此，李先生完全可以要求银行自证其已经完成催讨欠债义务。如果银行在这方面拿不出证据，就没有理由向李先生收取如此高额的罚息，同时必须采取措施主动消除李先生诚信档案中的污点纪录。