在这些新的改革路线图中，关键的金融改革引人关注。新华社昨天的消息说，金融“十三五”的蓝图已经浮现。十八届三中全会要求，“十三五”期间金融改革将围绕“使市场在资源配置中起决定性作用”这一原则，推动交易对象、交易主体、交易工具、交易价格等金融要素的市场化改革，提高配置金融资源、服务实体经济的能力。总之，一个关键词就是“市场化”。首都经贸大学金融学院院长谢太峰说，“市场化”也正是接下来金融改革的大方向：

谢太峰：从金融方面来看，当然就是总的方向，那毫无疑问就是进一步推进市场化，让市场在资源配置中起决定性作用。一个是利率市场化，第二个大的方面就是汇率市场化。这是两个金融领域比较重要的金融资产的价格。所以这两个价格的市场化具体就体现了我们朝市场化这个方向发展。

“十三五”国家发展规划专家委员会成员、中国银行业协会首席经济学家巴曙松认为，金融“十三五”规划的亮点在于，人民币在市场需求的推动下，稳步提升国际化水平，并且带动各个方面的相应配套改革。比如，降低金融体系门槛；放松不同金融领域间的管制和隔离，促使不同市场主体的平等竞争；推动金融市场定价机制改革，提高金融体系效率，并建立相应的宏观审慎机制；建立和完善并购、破产等退出机制。巴曙松也透露，进一步完善存款保险制度等监管制度框架，完善金融机构市场化退出机制，也将是金融“十三五”规划的重要内容。

互联网金融扩容，监管跟上，松紧结合

实际上，面对经济新常态，未来5年，产业结构调整的“阵痛”还将持续，而不断暴露的资产质量风险使银行的日子也很难过。业内普遍认为，提高金融资源配置效率是金融体制改革的重要内容，纯粹地依赖银行是不可持续的，因此，市场上需要有更多新兴金融机构参与竞争，让民间资本发挥作用。中国人民大学经济学院教授刘瑞说，实际上，随着目前民营银行试点范围扩大、互联网模式的银行、P2P监管细则落地，接下来改革还会继续为新形态金融松绑，但同时监管也要跟上：

刘瑞：既然是发展，那（互联网金融等形态）肯定要松绑。只不过就是说，扩容会不会带来哪些负面性的东西。这个要考虑，要注意，要采取一些防范措施。然后再接着往前做，这样一步步就把事情打造得规模越来越大，但同时在打造这个事情的过程当中，不出现大的、致命的波动。

人民币国际化，可以三步走

而从对外的角度来说，面对国际金融市场，资本账户的逐步开放将使我国跨境资金有进有出、汇率双向波动更加常态化。今年，资本项目开放的重点工作包括便利境内外个人投资、资本市场开放和修订《外汇管理条例》三个方面。央行也多次表态称，考虑推出合格境内个人投资者，也就是QDII2境外投资试点。据了解，首批试点QDII2的城市共有六个，分别为上海、天津、重庆、武汉、深圳和温州。此外，接下来的金融改革还将继续提升人民币国际化水平。刘瑞认为，在当前复杂的国际国内环境下，让人民币走出去需要一步一步来：

刘瑞：人民币要走出去，现在看来，一步到位有难度。这个是国际的一个谈判、较量、博弈的过程。但是可以分三步走，第一步，我们已经做到了，人民币的周边化。就是中国周边的这些国家区域，人民币可以流通。第二步，我觉得我们现在可能要做一件事，就是区域化，而现在我们有了一个机会，就是“一带一路”的建设。（第三步）这样区域和区域连接起来，它就自然而然是国际化了。

资本市场改革仍需“有形的手”

近一段时间以来，我国股市出现大幅度的上下波动。作为金融改革一个重要方面，资本市场的改革和完善将如何进行？巴曙松表示，健全多层次资本市场体系，推进股票发行注册制改革，推动资本市场双向开放等等内容有望体现在金融‘十三五’规划中。对此，谢太峰认为，中国资本市场的市场化和开放的方向已经明晰，但完善发展还需要耐心和细心：

谢太峰：我们的证券市场也是越来越市场化，比如以后要推出注册制，那这很明显就是逐渐在向市场化发展，但是这也是个渐进的过程。而且即使我们推出市场化，市场机制起决定作用在证券市场上表现出来也并不是说就不要政府的监管。所以市场的发展过程中，客观上还是需要政府这个有形的手来加以调节。