尹中立：地下钱庄的活动应该说一直存在，而且规模非常大，尤其在中国沿海一带。地下钱庄最大的危害就是它的信誉度很低，所以它对国内金融市场的稳定构成了一定的威胁，当大规模的资金不断进出时，甚至会冲击到国内的汇率以及其他金融市场的稳定。另外，这一些资金实际上与很多犯罪行为是联系在一起的，所以其对中国的司法也构成了一定的威胁。地下通道的存在，使得国内的腐败以及其他犯罪行为的资金能够汇出国外，所以信托的案件构成了一定的影响，也制约了目前反腐的成效。其次，地下钱庄的行为与大规模的走私活动也是有联系的，走私的金融服务实际是由地下钱庄来完成的。

经济之声：地下钱庄将这些不干净的钱转移到国外之后，进行外币兑换的交易对手是谁？是外国央行还是中国央行？

尹中立：这种交易实际上是相当隐蔽的，一般地下钱庄在境外和境内都有办事机构，资金实际上是不进行跨境转移的，转移的只是资金的所有权，也就是说国内资金如果想转移到国外，你只要把人民币或者等量的货币交给地下钱庄，然后地下钱庄就会通知你需要到达的目的地的办事机构，然后它们把资金存到你相应的帐户上，这样就完成了资金的跨境转移，实际资金本身并没有转移，因为它的网点是全球化的。

经济之声：地下钱庄的交易资金量大且隐蔽，一些股市资金通过这个渠道流出我国，对我国资本市场的健康稳定发展有什么不利影响？

尹中立：这一次股票市场波动的原因很大一部分是资金在场外进行配资，在场外配资中，有一部分资金实际上还是由地下钱庄提供的，因为投资者在购买股票的过程中，如果它完成使用的是自有资金，股市波动造成的损失只是在账面上，它不会血本无归，但是如果有部分投资人在场外配资，也就是借用了别人的钱来炒股票，当这些买入的股票价格下跌到一定程度时就会被强制停仓，从而导致这些投资者血本无归。如果股票在某个时段快速下跌，很多投资者同时遭到强制停仓时，系统性风险就会形成。

经济之声：地下钱庄一般不问客户的身份，不问钱从哪里来的，手续比银行简便，基本上没有什么审批。 未经国家主管部门批准，擅自从事跨境汇款、买卖外汇、资等违法犯罪活动。而且看起来比正规银行更加灵活优惠，而且收取的手续费较低，交易额大的话还有优惠。这些看似便利之处和“诚信”招牌的背后，实际上潜藏着什么样的巨大风险？

汪洋：首先是进入风险，地下钱庄从表面上看都非常守信用，但是其背后有几种风险，一个是市场风险，一旦出现问题，它可以甩手就走，因为它不受法律的监管。第二，它有法律风险，因为其整个运作过程都不受法律的保护，例如公安机关在查处这样一起案件之后，剩下的钱理论上都是赃款，是不受法律保护的。

经济之声：在查处地下钱庄的过程中，被查到的钱是都会被没收吗？

汪洋：占少数，当然也有合法的资金，根据我们的法律，汇款资金需要超过5万，如果不够就可能会通过地下钱庄往外汇，这部分钱是合法的，但是地下钱庄运输的过程是不受法律保护的，所以可能没办法把钱要回来。